Sådan får du en bankgaranti - vejledning i udstedelse af garanti for nystartede virksomheder + et overblik over de øverste finansielle selskaber

Hvor kan jeg købe en bankgaranti hurtigt og billigt? Hvordan er udstedelsen af ​​en bankgaranti på statskontrakten? Hvad er måderne til hurtigst muligt at få en bankgaranti?

Hej alle sammen! Med dig det populære online magasin "KhiturBober" og mig, Denis Kuderin.

Ved indgåelse af kommercielle kontrakter kan ingen på forhånd sige, at parterne vil opfylde betingelserne for transaktionen fuldt ud og til tiden. Modparter har derfor ret til at kræve garantier fra hinanden.

Sådanne garantier udstedes af banken i samråd med kontraherende parter. Dette dokument berettiger långiveren (støttemodtager) modtage erstatning i tilfælde af misligholdelse af skyldneren (hovedstolena) deres forpligtelser Om det hvordan man får en bankgaranti og hvilke fordele det giver, Vil jeg forklare detaljeret i den nye artikel.

Du vil også lære, hvilke typer garantier der findes, og hvem yder professionel hjælp til at opnå dem.

1. Hvad er en bankgaranti, og hvorfor er det nødvendigt?

Bankgarantier (BG) anvendes både i udøvelsen af ​​international handel og indenlandsk. Disse dokumenter tillader især private virksomheder at tage regeringsordrer til kontraktsystemet, der deltager i det maksimale antal bud.

Virksomheden har 2 muligheder for at sikre udførelsen af ​​kontrakten - at yde deres egne penge eller en bankgaranti. Den første mulighed er et mål, der er ekstremt ineffektivt for en entreprenør, da virksomhederne altid har brug for aktiver. Den anden metode er mere rentabel, da den ikke distraherer arbejdskapitalen fra virksomheden.

Nu skal vi definere tematiske termer.

garant - en bank, et kreditinstitut eller en forsikringsorganisation, det vil sige en person, der sørger for udstedelse af en kontant refusion i tilfælde af en garanti begivenhed.

principal - Den person, der ansøger om banken for en garanti, det vil sige den part, der forpligter sig til at opfylde kontrakten.

støttemodtager - kreditor for de forpligtelser, der er fastsat af bankgarantien, den part til hvem hovedstolen skal levere de ydelser eller det arbejde, der er fastsat i kontrakten.

Betaler for BG-rektor. Det er klart, at banker ikke udsteder en garanti som sådan: vedligeholdelsesomkostninger beløber sig til 2-10% fra sit beløb. Et kreditinstitut fungerer som en slags garant for debitor.

Bankerne skal være sikre på klientens pålidelighed, så arbejder ikke med alle organisationer. For yderligere sikkerhed udstedes der undertiden garantier for ejendom, varer i omløb eller værdipapirer.

Det er nødvendigt at forstå straks, at BG ikke er et returinstrument: det vil ikke være muligt at returnere de anvendte penge på garantien. Undtagelser er tilfælde, hvor gyldigheden af ​​dette dokument afsluttes på modtagerens anmodning.

Bankgarantier er forskellige med det formål:

  • betalingsgarantier
  • tilbagebetaling af forskudsbetaling
  • korrekt opfyldelse af kontraktvilkår
  • køn;
  • kontrakt;
  • skikke.

Ikke alle banker har ret til at udstede bankgarantier. Kun de institutioner, der er opført i et særligt statsregister, kan gøre dette.

Garantierne selv, som er skriftlige aftaler udarbejdet i den foreskrevne form, er også optaget på den officielle liste, der bekræfter ægtheden af ​​garantidokumenterne.

Vi opregner de vigtigste fordele ved bankgarantien:

  • økonomiske besparelser - skyldneren behøver ikke at fryse arbejdskapitalen for at sikre kontrakten
  • Med en garanti har selskabet ret til at deltage i ethvert antal udbud;
  • modtageren modtager tillægsforsikring, hvis hovedstolen ikke opfylder sine forpligtelser
  • Garantien tager ikke meget tid, især hvis den pågældende handler gennem en mægler.

Bankgarantien beskytter interesserne for ikke kun kunden, men også entreprenøren. For de virksomheder, der bruger dette værktøj, har potentielle partnere mere tillid. Transaktioner med en garanti åbner vejen for private virksomheder til store tilbud og alvorlige transaktioner.

eksempel

Sibenergo vandt et statsligt bud for vedligeholdelse og reparation af varmeledninger i byen Novosibirsk. Kunden krævede at stille en bankgaranti for kontrakten, selskabet opfyldte villigt denne betingelse.

Nu, hvis Sibenergo ikke reparerer rørene til tiden eller ignorerer sine forpligtelser overhovedet, betaler banken straffen til staten. Virksomheden har et incitament til at udføre arbejde på en kvalitetsmæssig og rettidig måde. Langs vejen er borgernes beboere, der er direkte interesseret i kvalitetsservice af varme netværk, fordelagtige.

Serviceable pipes - en garanti for succesfuldt lukket kontrakt!

Beviste og regelmæssige kunder med et upåklageligt ry, udsteder banker en garanti uden sikkerhedsstillelse på gunstige vilkår. Derudover ved forekomsten garanti tilfælde og betalinger til modtageren har kautionisten ret til at kræve erstatning fra rektor. Det vil sige, at banken, som det normalt er tilfældet, i enhver situation ikke vil forblive i taberen.

Garantiperioden er fra 1 til 24 måneder (afhængigt af forholdene), men det er obligatorisk 1 måned længere end fristen for opfyldelse af forpligtelser. Hvis du har brug for en længere BG, skal du forhandle direkte med et kreditinstitut.

2. Måder at få en bankgaranti - 3 dokumenterede metoder

Der er flere måder at få en bankgaranti på. Afhængigt af dine mål kan du bruge den klassiske mulighed, accelerere eller udstede en garanti på afstand.

Overvej alle 3 måder mere detaljeret.

Metode 1. Klassisk

Den klassiske version påtager sig garantier for store summer - fra 20 millioner rubler. "Classic" bruges også i tilfælde, hvor du skal fastsætte maksimumsgrænsen for udstedelse af en garanti, eller når banker simpelthen ikke sørger for hurtig service under udførelsen af ​​dette dokument.

Tidspunktet for udstedelse af dokumentet er 2-3 uger afhængigt af hovedstolens status, tilgængelighed af sikkerhedsstillelse, kontraktbetingelser.

Metode 2. Accelereret

Hurtig gennemførelse af en bankgaranti indebærer en forenklet liste over dokumenter og en hurtig gennemgang af ansøgningen (op til 5 hverdage). Sandt nok er garantibeløbene reduceret. Fremskyndet ordre indebærer ikke en garanti for mere end 10-15 millioner rubler. Denne mulighed tilbydes af banker, der er interesseret i at tiltrække nye kunder.

Hvis du handler gennem mæglere, vil tiden blive reduceret til 1-3 dage, men mæglerne vil kræve et ekstra gebyr fra ansøgeren.

Metode 3. Elektronisk

Dette er den nemmeste og hurtigste måde at få BG på. Den største ulempe ved denne mulighed er en forholdsvis lille del af garantien (3-5 millioner rubler., i særlige tilfælde - 10 millioner).

Dokumenter sendes elektronisk, certificeret ved elektronisk underskrift. Garantien selv kommer også til ansøgeren i en digital version. Fordele: tiden er reduceret, du behøver ikke at gå overalt.

Tabel over måder at opnå en garanti på:

Valg for at opnåGaranti beløb, gnidning.tid
1klassiskEnhver (op til 1 milliard og derover)2-3 uger
2accelereretOp til 15 millioner5 dage
3elektronisk3-5 mio3-4 dage

3. Sådan får du en bankgaranti - 5 enkle trin

Vi fortsætter med at øve. Til at begynde med skal ansøgeren (rektor) vurdere deres evner. Preliminær analyse vil spare tid og lindre frustration, hvis banken nægter at udstede af objektive grunde.

Grundlæggende forhold:

  • Ved modtagelsen af ​​dokumentet skal din virksomhed eksistere i mindst 3 måneder (nogle banker insisterer på et halvt års arbejde);
  • proportionaliteten af ​​garantien for virksomhedens indkomst - hvis en virksomhed med beskeden arbejdskapital anmoder om en stor garanti, vil den enten blive nægtet eller vil blive forpligtet til at udstede et løfte
  • Erfaring med deltagelse i lignende transaktioner - det er klart, at ikke alle har det, så denne post er efter bankens skøn.

Næste - en gennemprøvet algoritme til opnåelse af BG.

Trin 1. Vælg en bankgarantist

Forskellige banker - forskellige forhold. Vi har brug for de mest rentable, gennemsigtige og humane kreditorganisationer.

Vigtige nuancer:

  • Banken skal være på listen over organisationer, der har ret til at levere BG-forsyningstjenesten (denne liste er på webstedet for Den Russiske Føderations finansministerium, bemærk venligst, at dette register i de seneste par år er blevet reduceret betydeligt);
  • Den nemmeste måde er at kontakte banken, hvor din virksomhed har en løbende konto (forudsat at den er på listen);
  • hvis der ikke er nogen erfaring i sådanne spørgsmål - handle gennem en mægler
  • Måske vil modtageren anbefale et kreditinstitut til dig - brug hans råd.

Finansielle virksomheder arbejder som regel kun med repræsentanter for deres region. Undtagelserne er banker, der udsteder elektronisk BG.

Trin 2. Saml dokumenterne og send dem til kreditinstituttet.

Uafhængig udførelse er besværlig, men ret gennemførlig.

Nødvendige dokumenter:

  • ansøgning om BG;
  • kopier af selskabets charter og andre bestanddele
  • "friskt" ekstrakt fra Unified State Register of Companies, dvs. modtaget senest 30 dage siden;
  • dokumenter, der bekræfter hovedets myndighed (f.eks. protokollen om udnævnelsen til stillingen som generaldirektør)
  • regnskabsopgørelser
  • dokument, der bekræfter kontraktlige forpligtelser.

Resten af ​​papiret - efter anmodning fra banken. Hver institution har sin egen liste, så kontakt forudgående repræsentanter hvilke dokumenter der er behov for.

Pas på, når du bliver tilbudt at udstede BG til 2-3 dokumenter om 1 dag (eller endog et par timer). Det er sandsynligt, at disse er svindlere eller organisationer, der udsteder uofficielle (grå) garantier, der ikke er juridisk bindende.

Hvad skal man skrive i ansøgningen?

Det er obligatorisk - alle emner i transaktionen, vilkårene i aftalen, garantisager - situationer, hvor garantien begynder at fungere. Andre vigtige punkter: parternes forpligtelser, betingelserne for tilbagetrækning af dokumenter (hvis det ikke er en uigenkaldelig bankgaranti), vilkårene i aftalen.

Trin 3. Vi venter på bankens beslutning

Banker udsteder ikke garantier til alle. Medarbejdere i den særlige afdeling undersøger din kandidatur om pålideligheden - på samme måde som det gøres ved udstedelse af lån. Banken kontrollerer selskabets dokumenter, dets finansielle anliggender, omdømme.

At træffe en positiv beslutning vil blive berørt af oplysninger om organisationens præstationer af lignende kontrakter i fortiden. Faste deltagere i offentlige indkøb har ingen problemer med BG, medmindre de selvfølgelig ikke har nogen klager fra kunder om kvaliteten og tidspunktet for kontrakter.

Trin 4. Vi er enige om et udkast til bankgaranti og betale regningen

Hvis banken godkender din ansøgning, udarbejder medarbejderne en bankgaranti, som kun kan koordineres. Så betaler du for tjenester i henhold til kontrakten, og proceduren kan betragtes som afsluttet.

Trin 5. Hent garantidokumentet

Banken udsteder en pakke af dokumenter, som indeholder: en aftale om levering af BG, den faktiske garanti, et officielt uddrag fra registeret over bankgarantier. Sidstnævnte dokument giver dig mulighed for at verificere ægtheden af ​​garantien. BG-chefen sender originalen til kunden og beholder en kopi.

Proceduren for opnåelse af garantier i henhold til en statsaftale er ens, men den har nogle særegenheder. Sådanne dokumenter udarbejdes oftest af Sberbank som den mest populære og autoritative finansielle institution i Den Russiske Føderation. Da pålideligheden er mere vigtig for staten i de fleste situationer end hastighed, tager det længere tid at kontrollere en modpart.

Tilvejebringelse af nationale og kommunale behov er reguleret af forbundslov nr. 44. Listen over dokumenter, som hovedstolen skal levere, er den mest komplette og ret imponerende.

4. Professionel bistand til opnåelse af bankgaranti - Et overblik over de øverste finansielle virksomheder

Ønsker du at minimere tiden for at modtage en garanti? Delegere denne procedure til formidlere - mæglere med speciale i kredit- og garantioperationer.

Sådanne virksomheder har deres egne kanaler for samspil med banker, de ved, hvordan de hurtigt kan indsamle de nødvendige dokumenter og arrangere de manglende.

Men du skal vælge en pålidelig mellemmand, og ikke en bedrager, der vil udstede dig en "grå" garanti uden at komme ind i et enkelt registreringsregister eller vil skjule dig med en forskudsbetaling i en ukendt retning. For at undgå dette udnyt vores ekspertvurdering. Der er kun dokumenterede og absolut lovlige virksomheder i den.

1) Tender Solutions Bureau

Selskabets slogan er "Hurtig. Praktisk. Pålidelig." Tegner BG 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, det vil sige alle hovedtyper af garantidokumenter. Garantien udgør op til 1 milliard rubler uden sikkerhedsstillelse og garanti. Beregn omkostningerne ved tjenester på forhånd ved hjælp af en speciel regnemaskine, brug de bedste tilbud fra virksomheden.

Kontoret samarbejder med 27 banker, tegner en garanti hurtigt og lovligt. Garanteret 100% positivt resultat. Siden begyndelsen af ​​arbejdet i 2012 har selskabet udstedt mere end 900 garantier i mængden af ​​9,2 milliarder rubler. Præsidiets partnere er VTB 24, Bank of Moscow, Sberbank, Promsvyazbank og andre større kreditinstitutter i Den Russiske Føderation.

2) Atlant Broker

Virksomheden giver garantier for vinderne af statsbud. Den har fungeret siden 2013 og har specialiseret sig i at sikre offentlige kontrakter i hele Rusland og handler strengt inden for rammerne af loven. Tilbyder en "ekspresordre" af ansøgningen med garanti for et vellykket resultat på 95%.

Processen er blevet debugged til mindste detalje: Ansøgeren skal kun udtrykke et ønske om at få en garanti, Atlant Broker medarbejderne vil passe på resten. Den personlige leder, som ikke er forsinket, forsvinder ikke og bringer altid sagen til afslutning, overvåger proceduren for modtagelse fra begyndelsen til slutningen.

3) Finansiel mægler

Arbejder på det finansielle marked i 9 år. Det hjælper med at opnå garantier for håndhævelse af kontrakter i Moskva og andre regioner. Brugere af webstedet fås gratis rådgivning. Eksperter vil fortælle dig, hvilke dokumenter der er nødvendige for registrering af BG specifikt til din virksomhed, vil hjælpe med at udstede en garanti hurtigt og strengt af juridiske grunde.

5. Når er muligt opsigelsen af ​​bankgarantien - et overblik over de vigtigste situationer

Proceduren for registrering af BG og de efterfølgende handlinger rejser mange spørgsmål fra borgere, der ikke tidligere har beskæftiget sig med sådanne aktiviteter.

Hvis der opstår vanskeligheder, er det bedre at rådføre sig med specialister end at handle blindt på egen risiko og risiko. Det er bedst at gøre det eksternt - gennem advokatportalen, med hvem mere end 18.000 kvalificerede jurister fra hele Rusland samarbejder.

Brugere af dette websted er tilgængelige ikke blot konsultationer, men også ægte juridisk bistand. Eksperter hjælper med at udføre dokumenter, løser kontroversielle problemer og endog støtter dig i retten, hvis behovet opstår.

Overvej sager, når det er lovligt at opsige BG's gyldighed.

Situation 1. Kontrakten udløber.

Den mest almindelige mulighed - kontrakten udløb. Nu skylder ingen noget for nogen. Hvis hovedstolen i løbet af denne tid lykkedes at opfylde alle sine forpligtelser, går parterne hjem, tilfredse med hinanden.

Hvis der er krav, skal de løses inden garantiperiodens udløb. Nu er det muligt kun at kræve opfyldelse af forpligtelser eller kompensation gennem en domstol eller gennem fredelige forhandlinger.

Situation 2. Garantibanken betalte kunden det fulde beløb, der er fastsat i kontrakten

Også her er alt klart. Garantisituationen opstod, banken betalte modtageren det fulde beløb, der er fastsat i aftalen. Hvis kunden mener at han skal have mere, skal det igen bevises.

Situation 3. Modtageren frafaldt rettighederne i henhold til kontrakten

Modtageren har erklæret en ophævelse af deres rettigheder. Broket en kontrakt, har ingen klager. Dette sker også. I så fald returnerer kunden garantien til banken, og banken annullerer den.

Andre situationer:

  • hovedstol udbetalt erstatning i det fastsatte beløb
  • deltagerne i transaktionen besluttede at underskrive en kontrakt på andre vilkår
  • et af de virksomheder, der deltager i aftalen, afvikles som en juridisk enhed
  • Garantiens gyldighed er opsagt af en offentlig myndighed.

Til materiale, der er korrekt forankret, se på en interessant video om emnet for artiklen.

6. Konklusion

Vi trækker konklusioner og opsummerer, herrer. At få en bankgaranti er ikke en nem procedure, i nogle situationer er det obligatorisk. For at fremskynde processen med at behandle dokumentet er det bedre at handle gennem en professionel mægler.

Spørgsmål til læsere

Er alle aspekter af spørgsmålet angivet tilgængelige og forståelige? Hvilke øjeblikke forårsagede vanskeligheden?

Teamet i vores magasin ønsker dig en succesfuld forretning og rentable kontrakter! Vi ville være taknemmelige for kommentarer, spørgsmål og kommentarer om emnet for offentliggørelse. Giv vurderinger og lignende i sociale netværk - det er vigtigt for os at kende din mening. Vi ses igen!

Loading...